"> Plataforma de planificación financiera - Inbest

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Plataforma de planificación financiera

Inbest es una plataforma de análisis de datos que ayuda a las entidades financieras a automatizar y mejorar sus servicios de planificación financiera.

Inbest ofrece módulos de cálculo para analizar la situación financiera de los clientes, y ayudarles en su planificación financiera y fiscal. Nuestros clientes utilizan nuestra API (Application Programing Interface) para construir sus propias soluciones de ahorro, inversión y planificación financiera.

Situación financiera

Para planificar las finanzas personales de los clientes es imprescindible tener una visión completa y realista de su situación financiera. El problema es que la captura y análisis de los datos financieros de los clientes es manual y complicado. Como consecuencia, el análisis de la situación financiera se acaba realizando con información incompleta y estimada.

Inbest agrega y categoriza los balances y transacciones de las cuentas bancarias y cuentas de inversión de los clientes. Después, Inbest calcula el balance de situación, cuenta de pérdidas y ganancias, y ratios financieros. Con esta información, los clientes pueden saber si deben hacer algún cambio en sus finanzas personales, y cuánto se pueden permitir ahorrar para alcanzar sus objetivos.

Planificación financiera

El primer paso para alcanzar un objetivo es definirlo, en el caso de planificación financiera los clientes deben decidir el valor de sus objetivos, cuando les gustaría alcanzarlos y el riesgo que están dispuestos a asumir.

Inbest proyecta los objetivos de inversión en función del plazo, nivel de riesgo y contribuciones. Estas proyecciones se realizan en base a un modelo econométrico de Montecarlo, este modelo describe el comportamiento agregado de factores de riesgo (ej. tipos de interés, inflación, primas de riesgo) y clases de activos (ej. curvas de tipos de interés, renta fija, renta variable).

Una vez realizada la proyección, Inbest calcula las métricas de riesgo, rentabilidad y la probabilidad de alcanzar los objetivos definidos. Además, Inbest recomienda que habría que hacer (i.e. cambiar el valor del objetivo, el plazo de inversión o las contribuciones) para alcanzar los objetivos con una probabilidad de éxito definida.

Planificación fiscal

Realizar una planificación fiscal eficiente es fundamental para alcanzar cualquier objetivo financiero. Inbest incluye un modelo de rendimientos del capital mobiliario que ayuda a los clientes a calcular sus pasivos fiscales y minimizar su base imponible del ahorro.

Este modelo también ayuda a los clientes a realizar aportaciones y retiradas de capital en los diferentes vehículos de inversión de forma eficiente y de acuerdo con sus circunstancias personales y situación financiera.

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